平安银行（平安银行，深交所000001）今日向深圳证券交易所提交了2016年年度报告。2016年，在国内经济新旧切换和去杠杆的大背景下，银行业经营压力持续加大，加之外部金融市场波动加剧，对商业银行的流动性管理、资产负债管理提出了更高要求。
在对宏观和行业形势进行充分研判的基础上，平安银行制定了全面向零售银行转型的战略目标，依托平安集团综合金融优势和强大的零售客户基础，打造以智能化、移动化、专业化为特色的零售银行服务。同时，坚持“行业化、专业化、投行化、轻资产、轻资本”的公司业务经营思路，各项业务实现了平稳增长，经营业绩重点表现在以下方面：
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客户迁徙与科技创新并重，打造智能化零售银行
2016年，平安银行继续推进零售战略转型，通过客户迁徙和科技创新，加速打造具有平安特色的智能化零售银行。截至报告期末，该行零售客户数4,047.32万户，较年初增长27.43%，其中财富及以上客户、私行达标客户分别达34.38万户、1.69万户，较年初增长20.20%、16.69%。结算客户数541.52万户，较年初增长10.65%。
在新增客户中，由集团迁徙平台贡献新入行客户821.39万户，对全行新增客户贡献达49.47%；其中，新增财富客户数贡献达53.24%，新增资产贡献达53.96%。
客户迁徙也为平安银行零售传统优势产品信用卡和汽车金融再添助力。截至报告期末，该行新增信用卡838.20万张，同比增长24.27%，流通卡量2,560.61万张，较年初增长28.18%，总交易金额11,210.62亿元，同比增长38.94%，贷款余额1,810.85亿元，较年初增长22.57%，不良率为1.43%，较年初下降1.07个百分点；同时，该行汽车贷款余额952.64亿元，较年初增长21.14%，全年累计新发放贷款820.88亿元，较上年增长37.73%，市场份额继续保持行业领先地位。
在科技创新方面，平安银行以成为客户的“金融管家”和“生活助手”为目标加快线上平台建设。报告期内，平安银行口袋银行开放II类户注册功能，支持客户绑定他行卡注册成为该行客户，同时实现与平安橙子（平安直通银行）账户整合打通，启动试点版面实现不同客层定制专属版面的“千人千面”风格，引入新的违章、缴费等生活服务功能等一系列科技创新。截至报告期末，平安银行口袋银行累计用户数2,609.68万户，较年初翻倍增长。
此外，平安银行通过大数据、互联网+等科技手段，加快推进消费金融模式升级和产品创新。截至2016年该行累计发放消费金融贷款1,308.72亿元，同比增长110.24%，全行消费金融贷款余额1,912.29亿元，较年初增长48.52%。
“商行 +投行+投资”推动对公业务向“三化两轻”稳健发展
2016年，平安银行整合公司、投行与资金同业业务，重构大对公板块，积极践行C+SIE+R行业金融模式，以“行业化、专业化、投行化、轻资产、轻资本”模式推动公司业务发展。截至2016年末，该行公司客户42.20万户，其中有效客户9.18万户，有效结算客户2.37万户，较年初增幅10.70%，保持持续增长势头，同业客户1,878户，较年初增幅43.90%。
2016年，该行发挥投行业务的资金桥梁作用，实现资产到资金的流动，银行业务由重变轻。投行业务实现债券承销1,018.55亿元、资产证券化163.67亿元。资产托管净值余额5.46万亿元，较年初增幅47.89%。
在贸易融资业务方面，线下传统与创新相结合，规模效应渐显，截至报告期末，该行贸易融资授信余额5,334.00亿元，较年初增幅8.46%。线上橙e网借助产业电商化机遇，实行“1+N，N+N，平台+平台”策略，全面推进“互联网+产业+金融”的发展形态。2016年末，橙e网全网触及用户（含移动端）超过一千万，注册用户数311.75万，企业客户数60.19万。行E通平台同业客户及交易量快速增长，全年平台累计合作客户1,363家，较年初增加逾800家，产品销量3.03万亿元，其中线上销量2.16万亿元，同业渠道集聚效应明显。
此外，该行离岸业务资产总额184.62亿美元，离岸存款余额（含同业）168.70亿美元，离岸贷款余额（含代付）136.29亿美元，分别较年初增长31.18%、22.43%、40.52%，主要业务指标位居中资离岸银行首位。
资产质量稳定，风险抵御能力持续增强
2016年，该行计提的贷款减值损失为454.35亿元，同比增幅52.12%，2016年末贷款减值准备余额为399.32亿元，较年初增幅36.45%，拨贷比为2.71%，较年初上升0.30个百分点，不良贷款率为1.74%，拨备覆盖率为155.37%。
据了解，该行不良贷款主要集中在商业、制造业和经营性贷款，其余行业不良率较低。该行零售贷款（含信用卡）不良率较年初下降0.59个百分点，主要是由于本行进一步优化业务方向、提高新客户准入标准，加大对优质客户的投放力度，有效提升新发放贷款质量。
同时，该行在特殊资产管理方面持续加强，全年共收回不良资产总额52.46亿元，其中信贷资产（贷款本金）48.52亿元。收回的贷款本金中，已核销贷款15.08亿元，未核销不良贷款33.44亿元；收回额中88%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
2017年，平安银行建立了全新的风险控制体系，采用大数据、智能化等多种工具，持续加强全流程、全覆盖的风险管理。同时，平安银行聚焦优质资产，进一步严控资产质量，通过提高准入门槛、实施限额管控、坚持一户一策、强化早期预警、落实化解方案等五项措施，加强风险管理，全面提升银行风险管理水平。
2017是平安银行战略转型的关键之年，该行表示，银行将继续以“零售战略转型”为核心，打造以“SAT”（社交媒体+客户端应用程序+远程服务团队）为核心的智能化零售银行，公司业务则坚持“三化两轻”的发展策略，深耕产业链、生态圈，利用公私联动，用多元化、智能化、人性化的工具和手段，用互联网、物联网、综合金融的思维和理念，持续提升银行的创新能力和服务品质。
未来，该行将致力于实现“一个客户、一个账户、多项服务、多个产品”为目标，围绕“医、食、住、行、玩”五大需求为客户提供全方位的综合金融服务，打造智能化的互联网零售银行。
